というのも、最近ＬＡに来てくれてた知人Ｍさんもついに結婚して新婚生活を送ってるんだけど、今回の滞在でポロリとホンネが。まず、年下の旦那がマザコンの毛あり。先方のママからの電話の量が多かったり、直接Ｍさんにも旦那（息子）の居場所を聞くために電話してきたりとウンザリ気味の様子。
しかも、亭主も亭主で、「ママが、そろそろジョイントアカウント（二人名義の銀行口座）を作ったほうがいいって言うんだけど、どう思う？」と振ってきたそうな。今はＭさんが個人で何年も前に購入した家に二人で住んでるんだけど、Ｍさんが彼女のラストネームを亭主のものに変更するのをきっかけに、この持ち家の権利書の名義も二人にしたいと旦那が言ってるらしい。
で、Ｍさんに聞かれたのね、どうしたらいいかって。もちろん僕の答えは、
「そんなの絶対二人名義にしないほうがいいよー」というもの。
だって頭金から今までのローンの支払いまで全くしてこなかった人が、いきなり結婚したからってその所有者名義に名前を載せるって、ちょっと「？」じゃない？少なくとも、結婚してすぐなわけだし、もう少し待ってみたらというのが僕のアドバイス。
相手が年下亭主で、稼ぎもまだ自分より低いってーのも心に引っかかる理由の一つ・・・。でもさ、これが逆だったらどう？旦那のほうが年上で稼ぎも上で、家を所有してる場合、結婚したら奥さんの名前も家の名義に入れる？入れるかな・・・。入れなかったら最低な男と思われそうだよね。だけど、今回は性別が逆ってところがネック・・・。しかも、亭主のほうにはまだ学生ローンが残ってるらしい・・・。
Ｍさんの情報として、彼女の知人に聞いて回ったところ、知人カップル全員が、ジョイント口座を作って、給料とかそれまでの貯蓄を全て共同財産にしてるんだとー。それにもびっくり。でも聞いてみたところ、皆若いうち（大卒すぐくらい）に結婚してるから、二人とも財産そのものがない状態で結婚してるので問題がないみたい。Ｍさんみたいにバリバリ稼いで十数年の大ベテランが、駆け出しペーペーの若造と結婚する場合は問題が異なってくるみたい。。。
僕の周りで結婚してる人、ということでステューにも事情を聞いてみた。30過ぎて結婚した彼は、基本的に全て彼が払ってるんだと。家賃、光熱費、食事、旅行、もろもろ全部。奥さんもフルタイムで働いていて、彼女の携帯電話だけは自分で払ってるらしく、彼女の給料で残ったお金は二人で使うために彼女の口座で貯金してるらしい。だからジョイント口座も持ってないとか。ステューいわく、やっぱり結婚した夫婦がジョイント口座を持ってないというのは、アメリカ人にとっては相当稀なケースらしい。ステューの知人からも、珍しいとしきりに言われるそうな。
僕だったら、結婚したとしても相手と全ての財産を共有化するつもりはないなぁ～。やっぱ自分で稼いできた分は明らかに自分の資産なわけで、同じように相手にも相手の資産（負債かもしんないけど・・・）があるわけで、そこには線引きが必要でしょう。愛しすぎて全て一緒にしたい、って思う人もいるみたいだけど・・・。全部一緒にすることで家族になったと感じる人もいるだろうし・・・・。いずれにせよ、基本的に金銭感覚が一緒の人とか、ライフスタイルが似てる人とじゃないとうまくやっていけないよね。もしくは、自分がシュガーダディーになってもいいって思うくらいの相手にめぐり合えば話は別だけどさー。（早く稼ぎ始めなければ・・・）
やっぱりお金の話って、夫婦（夫夫・婦婦）といえどもしにくいというのが問題の根を深くしてる理由だと思う。Ｍさんもこの話題を旦那としにくいと言ってたし、僕も恋人とお金の話はなるべくしたくない。誰がいくら払ってるとか、どっちが支払いが少ないとか、えげつないよねぇ。あとステューも同意見だったのが、結婚が破局する最大の理由の一つが金銭問題ということ。浮気とお金の問題って、やっぱ愛情が一気に冷めるテーマだよね・・・。
で、ゲイカップルが結婚する場合、どういう点に注意すべきか、という疑問に答えてる記事を発見。やっぱり、連邦法で同性結婚が認められてないから、ジョイント口座を作るにも制限がかかってくるんだと。例えば、ジョイント口座に移すお金が、二人の間で差がある場合、年間1万3,000ドル以上の差額が発生すると生前贈与税がかかってくるらしい。異性結婚の間ではこの上限はなく、すべて無税なんだと。不公平だよねぇー（ま、ジョイント口座は作るつもりないけどさ）。
この記事読んで、今年3月3日から、アメリカの首都ワシントンDCでも同性結婚が合法化されたというのを知りました。めでたい～。
Gay couples and the urge to merge
David M. Taube | Jul 22, 2010 | Comments 0
Since the momentous March 3 inception of same-sex marriage in the District of Columbia, the urge to merge has surged. As of June 24, the D.C. Superior Court’s Marriage Bureau had recorded 2,966 “spouse-to-spouse” marriage license applications, closing in on the 3,096 “husband-and-wife” requests for all of 2009.
In your rush to hire a wedding planner, register at your favorite high-end retailer, and select your exotic honeymoon destination, have you thought about what marriage means to your finances? In the excitement of a merger, some newlyweds may jump at the chance to combine their finances. But wait, there are a few things to consider before registering your names on joint accounts.
Although most advisers would recommend that same-sex couples have a joint account to pay for ongoing, joint household expenses, it’s a different story for investment money. Maintaining joint accounts builds shared decision-making, awareness of financial matters, and perhaps most importantly, trust. However, tax, legal, and practical matters offer cautions for a household account and red flags for investments.
Taxes. Whether you are married, civil unionized, domestic partnershipped, or simply co-habitating, the fact remains that, for taxes, the federal government does not recognize your relationship. As a married couple living in the District, you would have to file your city income taxes jointly, but would file separate federal tax returns.
There are potential federal gift taxes if one same-sex spouse or partner contributes more than the other to a joint account. Under current federal law, the portion of cash or gifts of property worth more than $13,000 per year given by a same-sex spouse or partner to the other spouse or partner is considered a taxable gift. No limit exists for federally recognized marriages, as spouses can freely transfer money or property to one another without tax consequences.
Same-sex spouses or partners should keep a record of how much each contributes to a joint account. To avoid having to file a gift tax return, neither half of a couple should contribute more than the $13,000 gift limit over the amount the other half provided.
Federal estate taxes may also influence your decision to keep assets separate. Unless you can document the contributions by each same-sex spouse or partner, the IRS will include the entire value of property owned as “joint tenants” in the gross estate of the first to die.
Asset protection. There may be compelling legal reasons that influence your decision to keep assets separate. Depending in which state you reside, co-owned assets may be subject to the claims of your same-sex spouses’ or partners’ creditors. One spouse or partner may have assets he or she wishes to protect from the other who is engaged in a high-risk business or occupation.
A spouse or partner may have significant inherited family assets that need to be protected for heirs from potential loss in a future break up or divorce.
In the District and states with same-sex marriage, you can own certain assets as “tenants in the entirety,” which provides married couples joint ownership with right of survivorship, without joint liability.
Practical matters. Each spouse or partner may have different goals for the money and approaches to how it would be invested. While one may be planning for imminent retirement and dialing back the risk level, another may be thinking about returning to school for a new career. This may take on greater importance if there is a large age difference. With the younger half’s long-term goals further into the future, the portfolio may have a significantly different (i.e., higher) risk profile.
Couples should discuss financial expectations and goals they would like to achieve, including respective and combined goals such as home ownership and retirement.
Merging spending and saving habits should also lead to a talk about your money history – credit rating and score, any troubles with credit in the past, including bankruptcy.
Newlyweds and other couples will also need to figure out who will actually pay the bills and file the tax returns. Ideally, you should address how your assets and finances will be handled in a pre- (or post-) nuptial or domestic partnership agreement.
(This article is for informational purposes only and is not financial, legal, or tax advice. Please consult with your adviser before making any decisions.)
David M. Taube, CFA, is CEO & Chief Investment Officer of Kalorama Wealth Strategies, LLC, a fee-only investment advisory and financial planning firm in the District. Reach him at 202-550-7262 or dtaube@kaloramawealth.com.
